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上海钢琴女教师如何实现开琴行梦想

  莫小姐是一位自由钢琴教师,平时为喜爱钢琴的孩子们教授课程。26岁的她并没有太多的积蓄。莫小姐的理想是30岁前开一家自己的琴行,可以教教课程也可以出售乐器。要如何通过理财完成这一梦想呢?

  文/本刊见习记者 张安立

  莫小姐是一位自由职业者,从事钢琴教师的工作。因为莫小姐的母亲是一位声乐教师,在她的影响下,莫小姐天生就喜爱钢琴,并一直钟情于此。

  月度收支平衡,年度出现赤字

  现在,自由钢琴教师的工作可以给莫小姐带来每月7000元的收入,同时有较多的闲暇时间。她说,不同于其他上班族,周末是她最忙的日子,孩子们的课程总是一个接一个,周四、周五也比较忙,而周一到周三就相对空闲。与其他每天操劳奔波的工作相比,她觉得这份职业的“性价比”还是蛮高的,而且与她喜爱的钢琴、孩子为伴,乐趣就更多了。

  现在,莫小姐和父母同住。父母两人每月工资累计有6000元,其中3000元用于家用,而莫小姐也每月拿出500元“搭伙费”负担家庭基本花销。此外,莫小姐个人还有1500元左右的改善类消费支出。这样,对于莫小姐一家来说,每月花销有5000元,月结余有8000元,其中莫小姐自己每个月可以结余5000元。

  在年度收入方面,母亲担任声乐教师一职,有时会出售乐器,每年的收入大概4000元。家庭储蓄(包括父母积蓄和莫小姐本人)的存款利息约6000元。在支出方面,由于莫小姐属于自由职业者,她需要自己缴纳“三金”,所以,每年这笔固定费用支出为5500元。过年过节时,家里还会有一笔费用支出用于购买一些物品,大概在5000元左右,这样,年度收支方面,该家庭基本维持平衡,有时候甚至可能出现小额赤字。

  资产集中房产 保险几乎空白

  莫小姐和父母在上海拥有的房产位于宝山区,是2005年三人共同出资购买的,今年2月份刚刚提前付清所有贷款。目前市场价值约100万元。

  该家庭其他资产就是活期存款和定期存款了。其中,莫小姐自由的活存有1万元,定存有1万元。父母的定期储蓄一共还有14万元。莫小姐说,虽然家庭资产不多,但都是实实在在的,房屋贷款、其他欠款等等都为零。

  莫小姐家庭保险方面几乎一片空白,她本人除了缴纳的“三金”以外,没有任何保险保障。而父母则是由单位负责的统一社保保障,没有参加其他商业保险。

  为开店做理财规划

  莫小姐一直以来的梦想是开一家属于自己的琴行,她将这个目标锁定在30岁以内。对于今年26岁的她来说还有4年时间可以完成首笔资金的积累。莫小姐说她对琴行的开店价格做过调查,一般在20万元左右,对于开店初期,可能需要准备15万元的开业资金。

  而琴行的全部资金投入都将由她个人负担,也就是说父母目前积累的养老金将不参与其中。对于目前只有存款2万元的她来说,有点遥不可及,是不是可以通过什么途径将现有的工资收入成功增值,转为开业资金是她最想了解的问题。

  第二个令莫小姐关心的问题就是保险。现在,她家庭的保险保障显得比较简单,除了社保以外没有其他,这让她有点担心。莫小姐说,现在父母年事已高,虽然身体强健但健康问题仍需要警惕。是否有什么险种可以为58岁的他们提供必要保障。而莫小姐自己则觉得可以先考虑意外险产品,毕竟26岁的她还不必非常在意健康的风险。总之,莫小姐想请教保险专家,对于她这样收入的家庭,是否有经济又实用的保险产品可以选择。

  最后就是如何应对年度收支平衡紧张的问题。莫小姐说,她很喜欢旅游,只是如果年度旅行,花销一定不小,结余就要赤字了。所以,一直以来潇洒旅行的愿望难以实现。望专家对这一难题指点一二。

每月收支状况  (单位/元)

收入

支出

本人月收入

7000

房屋月供

配偶收入

基本生活开销

3500

父母收入

6000

购物等

1500

其他收入

医疗费

 

 

 

 

 

 

 

 

合计

13000

合计

5000

每月结余

8000

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

年度收支状况 单位/元

收入

支出

存款利息

6000

“三金”支出

5500

其他收入

4000

其他支出

5000

合计

10000

合计

10500

年度结余

-500

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

家庭资产负债状况 单位/万元

 家庭资产

家庭负债

活期及现金

1

房屋贷款

定期存款

15

其他贷款

基金

 

 

 

 

国债

 

 

 

 

股票

 

 

 

 

房产(自用)

100

 

 

 

 

合计

116

合计

家庭资产净值

116